네이버파이낸셜, 중소상공인 대상 대출상품 내놔

↑ 최인혁 네이버파이낸셜 대표 [사진 제공 = 네이버]

네이버가 금융 자회사인 네이버파이낸셜을 통해 중소상공인을 위한 대출 상품을 내놓는다. 자사 쇼핑몰에 입점한 중소상공인을 대상으로 하는 만큼 네이버가 이커머스 시장에서 더욱 확고한 입지를 차지할 것으로 보인다.
최인혁 네이버파이낸셜 대표는 28일 열린 네이버 서비스 밋업 행사에서 "기술과 데이터로 SME(Small and Medium-sized Enterprise, 중소상공인)와 창작자 성장을 돕기 위해 이들을 위한 금융 서비스를 선보일 것"이라며 "자금 융통이 필요하지만 기존 금융권을 이용하긴 어려운 중소상공인을 위한 대출 상품이 첫 시작"이라고 밝혔다.
이 대출 상품은 네이버쇼핑에서 일정금액 이상 매출을 내는 중소상공인이라면 오프라인 매장이나 소득이 없어도 신청할 수 있도록 설계한다. 사업 정보를 활용해 대출 심사를 하기 때문에 한도와 승인율이 타사보다 높다는 게 네이버파이낸셜의 설명이다. 그동안 금융 이력이 없던 사업자도 은행권 수준의 금리로 대출을 받을 수 있는 게 핵심이다.
또한, 본인 명의의 휴대전화만 있으면 중소상공인이 한도 금리를 몇 분만에 확인할 수 있다.
네이버파이낸셜은 올해 안에 해당 대출 상품을 선보일 계획이다. 독자적으로는 대출 상품을 내놓을 수 없기 때문에 미래에셋캐피탈과 협업하기로 했다. 금리는 사업자 신용도에 따라 다르지만 사업 규모가 큰 경우 한 달에 5000만원도 대출이 가능할 것으로 최 대표는 내다봤다.
최 대표는 "그동안 금융 이력이 부족해 사각지대에 머물러야 했던 금융 소외 계층을 아우를 수 있는 서비스로 금융 시장에서 새로운 가치를 만들어내는 것이 큰 방향"이라며 "그 중에서도 우선 네이버의 가장 중요한 파트너이자 우리 사회 성장의 근간을 이루는 SME를 위한 금융 서비스에 집중할 것"이라고 강조했다.
네이버파이낸셜에 따르면 온라인 창업을 쉽게 할 수 있도록 지원하는 툴인 '스마트스토어'를 통해 온라인 사업을 시작하는 판매자의 67%가 2030세대다. 이들 대부분은 금융 이력이 부족한 '씬파일러'로 분류돼 사업을 시작하고 키우는 단계에서 자금 융통이 쉽지 않다. 기존 금융권 대출은 한도가 적거나 금리가 높을 뿐 아니라, 매장이 없는 온라인 판매자는 대출 대상에서 제외되는 등 한계가 있다.
이에 따라 네이버는 중소상공인을 돕기 위한 금융 서비스를 만들기 위해 네이버파이낸셜만의 ACSS(Alternative Credit Scoring System, 대안신용평가시스템)를 구축하고 있다. 매출, 세금, 매장 크기 등을 기준으로 대출 여부를 판단하는 기존 금융권과 달리 네이버파이낸셜은 스마트스토어 판매자의 매출 흐름과 판매자 신뢰도 등을 실시간으로 ACSS에 적용한다. 따라서 지난해 매출이 없거나 매장이 없는 판매자도 금융 서비스를 이용할 수 있게 된다.
ACSS 구축을 총괄하는 데이터랩의 김유원 박사는 "금융 정보가 거의 없는 스마트스토어 판매자를 지원하기 위해서는 이들의 신용 등급을 평가할 수 있는 대안 데이터와 이에 기반한 새로운 신용평가시스템이 필요했다"면서 "기존의 신용평가회사(CB, Credit Bureau)가 가진 금융 데이터에 판매자의 실시간 매출 흐름을 더하고, 여기에 네이버의 최신 머신러닝 알고리즘, 인공지능(AI), 빅데이터 처리 기술 등을 활용해 네이버파이낸셜만의 ACSS를 구축했다"고 설명했다.
실제, 네이버파이낸셜의 ACSS를 시뮬레이션 해보면 1등급 대상자가 기존 CB등급 대비 거의 2배 가까이 증가했다. 관련 데이터가 축적되면 ACSS가 더 고도화돼 앞으로 더 많은 중소상공인을 지원할 수 있을 것으로 네이버는 기대하고 있다.
이어, 네이버파이낸셜은 그동안 소상공인을 위해 지원해온 '퀵에스크로','스타트제로 수수료 프로그램'에 더해 대출과 '빠른 정산' 프로그램을 준비하고 있다. 빠른 정산 프로그램은 판매자의 빠른 사업 자금 회전을 위해 네이버가 자체적으로 정산 기일을 기존 9.4일에서 5.4일로 단축하는 프로그램이다. 보통 10-11일에 이르는 정산 주기와 비교하면 기간이 절반으로 줄어드는 셈이다.
최 대표는 "그동안 구축한 업계 최고 수준의 FDS(Fraud Detection System)에 기반해 문제 소지가 있을만한 판매자를 사전에 탐지해 위험을 차단할 수 있게 됨으로써 '구매확정 후 정산'에서 '배송완료 후 정산'으로 구조를 바꿔 정산 기일을 앞당길 수 있게 됐다"고 밝혔다.
이어 "스마트스토어 기반의 창업부터 파트너스퀘어에서의 교육, 비즈어드바이저 등과 같은 다양한 기술과 데이터 지원, 자금 융통까지 SME 창업과 성장을 위한 네이버의 지원 인프라가 완성된 셈"이라면서 "네이버파이낸셜 역시 SME가 자금 걱정 없이 사업에만 집중해 성장할 수 있도록 최선을 다해 지원해 나갈 것"이라고 덧붙였다.
[배윤경 기자 bykj@mkinternet.com]