[단독] 고수익 끌려 P2P에 돈 넣었다가…깜짝 놀란 투자자들

◆ P2P 연체율 급등 ◆

# 대학생 김 모씨(25)는 내년 자취방 이사에 맞춰 빠르게 여윳돈을 불리려 P2P(Peer to Peer·개인 간) 거래를 선택했다가 어려움을 겪었다. P2P 업체 가운데 2~3개월짜리 단기 투자상품이 가장 많은 '펀듀'라는 곳을 이용했다. 하지만 어느 순간 확인해보니 김씨가 투자한 대다수의 채권이 연체에 빠졌다는 사실을 깨달았다. 올 8월 말까지 이 회사 연체율이 0%였는데 9월에는 49%로 연체 채권 비중이 갑자기 높아지더니 10월에는 무려 82%로 뛰었다.
# 직장인 유 모씨(32)는 지난해 P2P에 여유자금 900만원을 투자했다. 6개월에 투자금의 15% 이익을 올릴 수 있다는 점에 끌렸다. 투자를 하는 해당 P2P 업체도 1년 안에 투자금 1000억원을 끌어모은 만큼 믿을 만해 보였다. 그러나 해당 업체가 투자한 외식업체는 여러 곳의 매장이 일시에 영업을 중단하면서 부도설에 휘말렸다. 유씨는 현재까지 투자금 200만원을 회수했을 뿐이고, 이자를 받지 못하고 남은 돈도 떼일 판이다.
P2P 업체들이 우후죽순으로 생기면서 경쟁이 과열됐다. 일부 업체의 무리한 규모 확장과 잘못된 경영 판단으로 연체율이 치솟았다. 대표적인 곳이 업계 10위권에 이름을 올릴 정도로 규모가 큰 펀듀다. 펀듀는 지난 8월 말까지만 해도 연체율이 0%였지만 지난달 말 기준 연체율이 82%로 뛰었다. 돌려막기 방식으로 상품을 구성했다가 투자가 막히면서 상환이 이뤄지지 않자 연체율이 급등했다. 이곳은 주로 투자자의 돈을 모아 홈쇼핑업체들에 빌려줬다.
보통 홈쇼핑업체들은 방송 일정이 잡히면 물건을 만들고 방송한 뒤 돈이 들어올 때까지 약 6개월이 걸린다. 그래서 홈쇼핑업체들은 주로 6개월 한도로 대출을 받는다. 그러나 펀듀는 P2P 투자자들이 단기 상품을 선호한다는 것을 알고 투자 상품을 만들 때 주로 1~3개월짜리 단기 상품 위주로 구성했다. 홈쇼핑업체는 단기로 돈을 빌려도 또 다른 투자자를 받아 대환하는 방식으로 이어가면 된다고 생각했다. 한마디로 채권 돌려막기다. 하지만 지난 5월 말부터 개인투자자가 한 업체에 투자할 수 있는 금액을 연 1000만원으로 묶은 P2P 대출 가이드라인이 시작되면서 투자자가 급감했고 대환이 뜻대로 되지 않자 연체가 발생하기 시작했다. 결국 연체율이 눈덩이처럼 불어났다.
물론 이번에 급증한 P2P 연체율을 보고 모든 P2P의 연체 채권이 다 부실하다고 단정하기는 어렵다. 건물을 대상으로 투자하는 테라펀딩은 연체율이 지난달 0%에서 이달에는 8%로 급증했다. 테라펀딩은 누적 대출잔액이 2000억원을 넘는 큰 업체여서 P2P 업계 평균 연체율을 밀어 올렸다. 경상남도 거제시에 20억원, 전라북도 전주시에 46억원, 경기도 고양시에 11억원짜리 시공이 지연된 영향이 컸다.
하지만 테라펀딩 측은 "계절적 원인이 크다"며 "채권 운영에 전혀 문제가 없다"고 답했다. 양태영 테라펀딩 대표는 "지난달 장마가 길어진 데다 추석 연휴가 겹치면서 시공 완료와 건물 사용 승인이 늦어졌다"면서 "현재 문제가 된 건물 3곳이 모두 완공됐고 사용 승인만 기다리는 중이라 연체 채권 문제는 곧 해결될 것"이라고 말했다.
P2P 업계 관계자는 "최근 후발 주자들이 덩치를 키우려 무리한 투자를 하다가 부작용이 생겼다"면서 "투자자들은 대출잔액으로 규모만 살필 것이 아니라 연체율 등 지표도 확인한 후 선택해야 할 것"이라고 조언했다.
이승행 P2P금융협회장은 "현재 연체율이 누적된 업체는 시장에서 곧 도태되며 자연스럽게 정화되는 과정을 거치게 될 것"이라면서 "100% 안전을 보장한다거나 원금을 보장한다는 업체는 유사수신행위 업체일 수 있으니 투자를 피해야 한다"고 말했다. P2P금융협회에 정식 등록된 업체를 이용하는 것이 바람직하다는 게 그의 조언이다.
그는 건전한 산업 생태계 확대를 위해 국회와의 협력도 준비 중이라고 덧붙였다. 이 협회장은 "협회 차원에서도 일부 국회의원과 함께 새로운 시각으로 P2P업을 해석할 수 있는 법안을 준비해 다음달에 법안 발의를 목표로 준비하고 있다"고 말했다.
[오찬종 기자][ⓒ 매일경제 & mk.co.kr, 무단전재 및 재배포 금지]