국내 영리치 평균 자산 66억…팬데믹 시대, 부자들은 어떻게 부를 축적했나

하나금융연구소, '2022 Korean Wealth Report' 발간
펜데믹 기간 높은 수익 얻어…시장 변화에 적극적으로 대응한 부자 성과 ↑

하나금융연구소에서 발간한 '2022 Korean Wealth Report'는 영리치(49세 이하의 부자)와 올드리치(50세 이상의 부자)를 비교하고 팬데믹 기간 부자의 자산관리를 분석했습니다.

국내 영리치 평균 총 자산 66억원…커뮤니티 기반의 투자 정보 교류 활성화

↑ '영리치 페르소나' / 사진=2022 Korean Wealth Report

영리치의 총자산 규모는 1인 평균 66억으로 집계됐습니다. 이중 부동산이 60%, 금융자산이 40%를 차지합니다. 올드리치는 1인 평균 자산이 80억원이고, 부동산과 금융자산 비율은 영리치와 동일한 것으로 조사됐습니다. 영리치는 1인당 1.7채, 올드리치는 1.5채의 주택을 보유하고 있으며 금융자산 보유 비중은 영·올드리치 모두 예금 보유 비율이 가장 높았습니다.

주식이 2순위를 기록한 가운데, 3순위에서 두 분야는 다른 양상을 보였습니다. 영리치는 현금화가 용이한 MMF, MMDA 등의 단기자산에, 올드리치는 보험이나 연금 등 장기 자산에 많은 금액을 예치하고 있는 것으로 조사됐습니다. 영리치의 현금성 자산 비중이 높은 이유는 대출 규제 강화 등으로 현금 보유를 통해 투자 기회를 놓치지 않으려는 의도로 해석됩니다.

또한 영리치는 지인들과 선택적으로 투자정보를 공유하는 것을 선호하는 것으로 알려졌습니다. 자산형성에 긍정적인 영향을 준 원천 1순위는 근로소득(45%)이고, 사업소득(23%), 가족으로부터의 상속 및 증여(18%), 재산소득(15%) 등이 뒤를 이었습니다.

상속을 받은 영리치의 1인 평균 총자산은 128억원으로, 평균 영리치 자산 규모인 66억을 두배 이상 웃도는 수치를 기록했습니다. 근로소득을 주된 원천으로 부를 형성한 영리치의 총자산은 39억원으로, 타 원천으로 부를 축적한 사람들에 비해 상대적으로 부의 규모가 작은 편입니다.

영리치는 회사원이 30%로 가장 많지만 의료, 법조계 전문직이 20%로 동일 연령대의 일반 대중보다 그 비율이 6배 이상 높게 나타나기도 했습니다. 지난해 영리치의 수익률에 가장 긍정적인 영향을 준 자산은 부동산인 것으로 집계됐습니다.

코로나19 시기, 시장 변화에 적극적으로 대응한 부자 성과 ↑

↑ '펜데믹 기간, 자산 규모의 변화' / 사진=2022 Korean Wealth Report

상당수의 부자가 팬데믹 기간에 높은 수익을 얻은 것으로 집계되기도 했습니다. 부자의 29%는 팬데믹 기간 중 자산이 10% 이상 증가했다고 밝혔습니다. 대중 부유층 22%와 일반 대중 12%와 비교하면 상당히 높은 수준입니다. 물론 모든 부자가 팬데믹 시기에 자산 구성을 크게 바꾼 것은 아니었으나, 자산 구성 비율에 적극적인 변화를 준 부자는 그렇지 않은 부자에 비해 부를 늘린 성과가 더 우수한 것으로 나타났습니다.

자산 구성 비율에 변화가 없었던 부자는 자산 규모가 크게 달라지지 않았거나(48%) 10% 미만으로 증가했다(22%)고 응답했고, 10% 이상 고수익을 거둔 비중은 22%였습니다. 반면, 자산 구성 비율에 변화가 있었다고 응답한 부자 중에서도 31%는 10% 이상의 고수익을 올린 것으로 확인됐습니다. 변화에 적극적으로 대응한 부자가 긍정적인 결과를 거둔 셈입니다.

10% 이상의 수익을 거둔 부자는 자산 증식에 가장 긍정적인 영향을 준 자산으로 부동산(57%)을, 그 다음으로는 주식 직접 투자(16%)를 언급했습니다. 10% 이상의 수익을 거둔 부자는 자산 증식에 가장 긍정적인 영향을 준 자산으로 부동산(57%)을, 그 다음으로는 주식 직접 투자(16%)를 언급했습니다.

주식 가격 상승·하락해도 쉽게 매도 안하고 '신중'

↑ '부자의 주식 매도 타이밍' / 사진=2022 Korean Wealth Report

부자는 평균적으로 보유 주식 종목이 23% 상승하면 주식을 매도하고, 15% 하락하면 손절매하는 것으로 확인됐습니다. 일반 대중의 경우 주식 가격이 15% 상승하면 곧장 매도하고, 15% 하락하면 주식을 손절매하는 것과 비교해보면 손절매하는 타이밍은 유사하지만, 상승 시 매도를 결정하는 수익률의 기준에서 차이를 보였습니다.

부자는 주식이 상승하더라도 보유한다는 응답 비율이 43%로, 일반 대중 25%에 비해 현저히 높은 양상을 보였습니다. 주식 가격이 떨어져도 계속 보유한다는 부자도 44%였으며 이는 일반 대중 38%에 비해 더 많았습니다.

즉, 부자는 일반 대중이나 대중 부유층에 비해 주가 등락에 따라 쉽게 매도하지 않는 성향을 드러냈습니다.

부의 이전 고민하는 부자들…어떤 방식의 증여 선호하나

↑ '가족을 대상으로 계획하고 있는 증여 방식' / 사진=2022 Korean Wealth Report

부자는 부를 절대적으로 쌓기만 하는 것이 아니라 본인이 축적한 자산을 가족에게 전달하거나 사회에 환원하는 등, 누군가에게 이전하는 것에 대해 늘 고민합니다. 부자는 부의 이전에 있어서 최대한 세금을 적게 내는 방식을 선택할 것입니다.

부자가 가장 선호하는 증여 방식은 현금 및 예금 방식인 것으로 조사됐습니다. 부자의 63%는 현금 및 예금을 통해 증여할 계획을 밝혔습니다. 다음으로 부자가 선호하는 증여 방식은 주거용 부동산이었는데, 이와 같은 응답을 한 부자의 수는 44%에 달했습니다.

이에 은행 PB도 "요즘 손님들은 자녀에게 부동산을 사주려는 의지도 강해졌고, 부동산을 물려주고 싶어하는 성향이 커졌다"며 "향후 자산 가격이 더 상승하면 증여세 부담이 더 커지리라고 생각해 요즘에는 자녀 이름으로 부동산을 사주고 싶어한다"고 말하기도 했습니다.

실제 지난해 1월~11월 서울 전체 증여 건수(1만1838건) 중 강남4구에서 이루어진 증여는 6391건입니다. 강남구는 2417건의 증여가 발생하여 강남 지역에서의 증여가 집중적이었습니다. 증여세 신구 건수 및 중여재산가액은 매년 증가했으며 특히 2020년도 정부가 양도소득세 및 종합부동산세 중과 정책을 추진한 이후 증여 건수가 눈에 띄게 늘어났다는 분석입니다.

[디지털뉴스부]