은행 대출금리 상승세로 전환...대출 많은 영끌족 부실 우려

은행 대출금리가 상승전환 하면서 변동금리 대출을 받은 '영끌족(영혼까지 끌어 모으다)' 부실이 현실화할 것이라는 우려의 목소리가 높습니다.

최근 정부가 코로나19 피해 보상을 위해 대규모 재정을 투입하겠다는 방침을 밝힌 이후 국채금리가 오름세를 보이는 등 실세금리가 상승하자, 은행권에서 대출금리를 속속 올려받고 있기 때문입니다.

어제(10일) 국제금융협회(IIF) 조사에 따르면 지난해 3분기 기준 우리나라의 GDP 대비 가계부채비율은 100.6%에 달했습니다. 사상 첫 국가가 1년동안 벌어들인 돈보다 가계 빚이 더 많아졌다는 얘기입니다. 코로나19 상황을 고려해도 주요 선진국 평균(78.0%), 미국(81.2%) 등 보다 훨씬 높은 수준입니다.

더 큰 문제는 가계부채 증가 속도입니다.

한국은행에 따르면 지난해 12월 말 예금은행 대출금리는 연 2.74%로 전월대비 0.03%포인트 올랐습니다. 가계대출 금리는 2.79%로 연 0.07%포인트 상승해 오름 폭이 확대됐습니다.

이 가운데 주택담보대출금리는 2.59%로 0.03%포인트 올랐습니다. 지난 2019년 7월(2.64%) 이후 1년 5개월만에 최고 수준으로 높아진 것입니다. 신용대출 금리는 3.50%로 전월대비 0.49%포인트 상승했습니다. 신용대출 금리는 2012년 9월 이래 최대 폭으로 뛰었습니다.

이와 함께 가계대출 절대 다수가 변동금리로 이뤄져 있는 대목입니다.

한국은행 경제통계 시스템에 따르면 지난해 11월 말 현재 예금은행 가계대출 변동금리 비중(잔액 기준)은 68.9%로 전월대비 0.4% 포인트 올랐습니다. 이는 2019년 2월(69.0%) 이후 1년 9개월 만에 최고치입니다. 은행 빚이 있는 가정의 70%정도가 변동금리를 이용하고 있다는 얘기입니다.

변동금리 비중은 지난해 1월 65.6%에서 계속 오르고 있습니다. 신규 대출액 기준으로 봐도 2020년 11월 현재 변동금리 비중은 69.2%로 전월보다 0.7% 포인트 올랐습니다. 지난해 1월 49.8%에 그쳤으나 10개월 만에 20% 포인트 급등한 셈이다.

여기에다 서민들이 주로 이용하는 저축은행의 대출금리도 뛰었습니다.

저축은행중앙회에 따르면 올 1월 5대 저축은행(SBI, OK, 페퍼, 한국투자, 웰컴)의 평균 가계 신용대출 금리는 17.2%로 전월대비 0.26%포인트 올랐습니다.

한편 변동금리를 적용받는 기업대출 비중도 매월 상승세입니다.

지난해 11월 말 기준으로 전체 잔액의 64.1%를 기록했습니다. 이는 1년 7개월만에 최고치입니다. 지난해 3월 말까지 59.7%까지 줄었던 기업의 변동금리 대출비중은 이후 계속 오르고 있습니다.

우려되는 부분은 기업대출 중 상당부분이 경기 민감도가 높은 업종의 소상공인 대출로 이뤄져 있다는 점입니다. 중소기업 대출 가운데 개인사업자 대출비중은 56.1%에 달했습니다. 특히, 도소매업과 숙박·음식업 대출잔액은 지난해 3분기 들어 전년 같은 기간에 비해 각각 14%씩 늘었습니다.

복수의 금융권 관계자는 "코로나 장기화로 국채 발행이 잇따르고 있는 데다 4차 재난지원금과 손실 보전 법제화로 향후 대출금리 인상 압박이 심해질 것 같다"면서 "경기침체가 지속하는 상황에서 서민들에 대한 이자 부담이 가중되면, 가계대출의 뇌관으로 작용할 수 있다"고 우려했습니다.

[디지털뉴스부]