[금융안정보고서] 은행 부실채권 비율 축소…수익성 다소 회복

올해 국내 시중은행들의 자산건전성이 기업여신 리스크 관리 강화, 신규 부실채권 감소, 적극적인 부실채권 정리 노력 등에 힘입어 개선세를 보인 것으로 나타났다. 총자산 증가율은 소폭 둔화됐으나 수익성은 다소 회복되는 모습을 보였다.
27일 한국은행이 국회에 제출한 금융안정보고서에 따르면 올해 시중은행들의 총자산은 대출채권을 중심으로 지난해 4분기 이후 증가세가 뚜렷하게 둔화됐다. 올 3분기 말 현재 일반은행의 총자산은 1444조원으로 1~3분기 중 66조원 늘어나는 데 그쳤다.
전년 동기 대비 총자산 증가율은 지난해 3분기 8.5%를 기록한 후 지속적으로 하락해 올 3분기에는 3.9%까지 떨어졌다. 항목별로 대출채권 증가율은 7.8%에서 5.0%로 낮아졌으며 유가증권 증가율도 6.5%에서 3.0%로 추락했다.
다만 자산건전성은 개선 추세를 보였다. 올 들어 부실채권 정리 실적이 신규발생 규모를 웃돌면서 부실채권 잔액은 지난해 말 대비 1조8000억원 감소했다.
3분기 말 현재 일반은행의 고정이하여신비율은 0.95%로 지난해 말 대비 0.20%포인트 하락했다. 차주별로 살펴보면 가계가 0.3%대의 낮은 수준을 유지한 가운데 대기업·중소기업 모두 은행들의 리스크 관리 강화 등에 힘입어 추세적으로 하락하는 모습을 보였다. 3분기 말 현재 대기업 및 중소기업의 고정이하여신비율은 각각 2.30%, 1.17%로 지난해 말 대비 0.29%포인트, 0.26%포인트 하락했다.
일반은행의 수익성은 다소 회복세를 보였다. 3분기 말 일반은행의 당기순이익은 5조7000억원으로 전년 동기 대비 1조2000억원 급증했다.
일반은행의 총자산순이익률(ROA) 역시 지난해 0.32%에서 올해 0.53%로 상승했다. 같은 기간 은행의 이익 창출능력을 나타내는 지표인 구조적 이익률도 0.71%에서 0.82%로 높아졌다. 한국은행 관계자는 "일반은행의 수익성 개선은 가계대출 취급 확대에 따라 이자이익이 늘어난 가운데 대손비용이 줄어든 데 주로 기인한다"면서 "올 1~3분기 일반은행의 이자이익은 17조1000억원으로 전년 동기 대비 3000억원 늘어난 반면 대손비용은 2조4000억원으로 4000억원 감소했다"고 설명했다.
[디지털뉴스국 김경택 기자]