"6%대 주담대 나온다고?"…변동금리 받은 대출자들 전전긍긍

최근 주택담보대출 금리가 급등하며 서민들 부담이 커진 가운데 은행들이 실세금리 흐름과는 무관하게 예금 금리를 대폭 올리고 이를 대출자에게 전가하면서 주택담보대출 금리가 높아진 것으로 확인됐다.
정부가 예·적금 등 수신상품 금리 산정 체계를 살펴보겠다고 압박하자 은행들이 과도하게 예금 금리를 올렸고 시차를 두고 이를 대출 금리에 반영하면서 대출 금리가 급등했다는 지적이다. 이 같은 움직임에 따라 주택대출의 75%를 차지하는 변동금리 주택담보대출 금리는 연 5%대를 돌파해 6%대를 넘보고 있다.
19일 금융권에 따르면 17일 기준 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 시중은행들의 변동금리형 주택담보대출 금리는 연 3.84~5.06%로 집계됐다. 9월 말 2.78~4.53%에 비하면 금리 하단이 1%포인트 가까이 오르는 등 가파른 상승세를 보이고 있다.
최근 대출 금리가 상승한 것은 시중은행들이 변동금리형 주택담보대출 금리를 산정할 때 기준으로 삼는 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)가 한 달 새 0.26%포인트 올랐기 때문이다. 상승 폭은 2010년 관련 통계 집계를 시작한 이래 최대치다.
코픽스는 NH농협·신한·우리·SC제일·하나·IBK기업·KB국민·한국씨티은행 등 국내 8개 은행이 조달한 자금의 가중평균금리를 말한다. 은행이 실제 취급한 예·적금, 은행채 등을 통한 조달금리가 인상 또는 인하될 때 이를 반영해 움직인다. 코픽스가 떨어지면 그만큼 은행이 적은 이자 비용을 주고 돈을 확보할 수 있다는 뜻이고, 코픽스가 오르면 그 반대로 해석된다.
11월 코픽스가 사상 최대 폭으로 오른 이유는 최근 한국은행 기준금리 인상에 따라 예·적금 등 수신상품 금리가 큰 폭으로 올랐기 때문이다. 예·적금 금리가 오르면 코픽스 상승으로 이어지고 은행들의 조달 비용이 증가해 대출 금리 상승으로 이어지는 구조다. 시중은행들의 자금 조달 비중을 살펴보면 예·적금 등 수신상품이 70~80%, 은행채 발행 등 시장성 조달이 20~30%를 차지하고 있다.
문제는 실세금리보다 은행 예금 금리가 과도하게 오르면서 결국 대출자 부담을 가중시켰다는 점이다. 은행채 금리는 11월 한 달간 0.1~0.2%포인트 사이에서 움직였다. 반면 시중은행들은 지난달 25일 한국은행이 기준금리를 0.25%포인트 올린 후 예금상품 금리를 최대 0.4%포인트까지 높였다.
최근 은행들의 예대마진(예금 금리와 대출 금리 차)이 높아졌다는 소비자들 불만이 커진 데다 금융당국이 여·수신 금리 산정 체계를 점검하겠다고 나선 데 따른 영향이다. 시중은행들은 이례적으로 한국은행 의 기준금리 인상 발표 다음날부터 예·적금 금리를 높였다. KB국민은행과 우리은행, 하나은행은 지난달 26일부터 예·적금 금리를 최대 0.4%포인트 올렸다.
은행권 관계자는 "여론과 금융당국의 압박으로 등에 떠밀려 예·적금 금리를 대폭 올린 것 같다"고 말했다. 이 같은 예금 금리의 과도한 상승이 한 달도 안 돼 대출 금리 급등으로 이어졌다. 12월 코픽스도 상승세를 이어갈 전망이어서 이에 따른 주택담보대출 금리의 추가 상승이 예상된다.
[김혜순 기자][ⓒ 매일경제 & mk.co.kr, 무단전재 및 재배포 금지]