"빚내서 빚갚는다"…3곳 이상 대출 다중채무 저축은행 부실 뇌관되나

식당을 운영하는 A씨는 최근 시중은행에서 신용대출로 1000만원을 빌린 뒤 자금이 부족해 제2금융권을 찾기 시작했다. 그는 저축은행 두 곳에서 총 1500만원을 더 빌렸지만 여전히 현금 흐름이 좋지 않아 카드사 등을 통해 약 2000만원을 추가로 대출받았다. A씨는 "코로나19로 장사가 어려워 생존을 위해 추가 대출을 할 수밖에 없다"고 어려움을 호소했다. 최근 저축은행을 중심으로 A씨 같은 다중채무자가 급격히 늘어난 것으로 나타났다. 다중채무자는 금융사에서 3건 이상 대출을 받은 사람을 뜻한다. 제2금융권 다중채무자는 대출을 상환하지 못할 가능성이 높아 부채 폭탄의 뇌관이 될 수 있다는 우려가 제기된다.
18일 윤창현 국민의힘 의원실이 한국은행에서 제출받은 다중채무 통계자료에 따르면 올해 1분기 기준 저축은행 전체 대출 중 다중채무자의 대출 잔액 비중이 73.2%로 집계됐다. 이는 역대 최고 수준이다.
최근 저축은행 대출 중 다중채무자 대출 비중은 꾸준히 상승 추세다. 2017년 67.9%에서 2018년 68.8%, 2019년에는 72%까지 치솟았다. 이어 지난해 72.9%까지 오른 비중이 올해 들어서도 고공행진을 하고 있다.
저축은행의 다중채무자 대출 비중은 전체 금융권의 다중채무자 대출 비중에 비하면 최고 두 배 이상 높은 것으로 나타났다. 올 1분기 기준 전체 금융권의 대출 중 다중채무자 잔액 비중은 31.8%로 저축은행(73.2%)이 무려 41.4%포인트나 높았다. 전체 금융권 대출 중 다중채무자의 대출 잔액 비중은 최근 32% 안팎에서 크게 벗어나지 않았다. 2017년 31.7%, 2018년 32.3%, 2019년 32%에 이어 지난해에도 31.6%를 기록했다. 결과적으로 저축은행 다중채무자 비중이 유독 빠른 속도로 늘고 있다는 의미다. 저축은행의 다중채무자 비중은 같은 제2금융권 내 다른 업권보다도 월등히 높았다. 1분기 기준 전체 대출 중 다중채무자 대출 잔액 비중은 여신전문금융사(카드·캐피털 등) 56.6%, 보험사 43%, 상호금융 29.4% 등이었다. 위 한국은행 수치는 약 100만명의 신용정보로 구성된 패널데이터로 금융기관으로부터 입수해 집계되는 한국은행 가계신용 통계와는 편지방식과 대출규모 등에서 차이가 있을 수 있다.
전문가들은 시중은행을 비롯한 제1금융권에서 대출 강화가 시작되면서 일종의 풍선효과로 제2금융권의 대표 주자인 저축은행으로 다중채무자가 몰린 것으로 분석한다.
금융감독원 관계자는 "일부 저축은행은 다중채무자들이 대출을 신청해도 거리낌 없이 대출을 해준 것으로 나타났다"며 "대출 부실 방지 차원에서 저축은행들에 다중채무 관리를 주문했다"고 말했다. 다중채무의 문제는 일반채무에 비해 부실 위험이 높다는 점이다. 금감원에 따르면 지난해 말 기준 다중채무자 부도율은 15.4%로 일반채무자(7%)보다 두 배 이상 높게 나타났다. 또한 다중채무자 중 85%가 자산이 없는 무주택자였다.
금융당국은 제2금융권의 8월 가계부채 증가세를 확인한 후 규제와는 별도로 대출 총량 한도 축소, 검사 등 가능한 방안을 총동원해 대출 증가세를 낮추겠다는 방침이다. 금융연구원장을 지낸 윤 의원은 "다중채무자가 제2금융권 부실의 뇌관이 될 우려가 있다"며 "다중채무자의 중금리 전환 대출은 가계부채 총량과 신규 대출액에서 제외해주는 적극적인 인센티브를 통해 채무 재조정 작업에 속도를 내야 할 것"이라고 말했다.
[윤원섭 기자][ⓒ 매일경제 & mk.co.kr, 무단전재 및 재배포 금지]