개인신용평가…내년부터 등급제에서 점수제로

개인신용평점이 662점인 이 모씨는 신용등급이 7등급으로 분류돼 1금융권에서 번번히 대출을 거절당했다. 대출이 가능한 6등급까지는 불과 3점이 모자랐지만 등급제의 벽은 높기만 했다. 등급제로 운용되던 전 금융권의 개인신용평가방식이 내년 1월부터 점수제로 전면 개편된다. 이 씨처럼 근소한 차이로 등급이 엇갈려 대출이 거절되는 저신용자에게 제도권 금융의 문턱이 한결 낮아질 전망이다.
27일 금융위원회와 금융감독원은 다음달 1일부터 개인신용평가시 신용등급 대신 신용점수만 산정하는 '신용점수제'가 모든 금융권에서 실시된다고 밝혔다. 1~10등급으로 산정되던 기존 신용평가가 앞으로는 1~1000점으로 세분화되는 것이다.
대다수 금융회사는 개인신용평가사(CB사)가 제공하는 신용등급을 기준으로 대출을 심사해왔다. 신용등급이 획일적으로 구분됨에 따라 경계에 속한 사람들이 신용도에 큰 차이가 없어도 등급이 엇갈리며 대출 심사에서 불이익을 받는 경우가 많았다. 예를 들어 7등급 상위권자나 6등급 하위권자는 신용점수로 보면 큰 차이가 없지만 7등급은 통상 시중은행에서 대출을 받기 어려웠다.
신용점수제가 실시되면 CB사는 앞으로 신용점수만 제공하고 각 금융사가 이를 바탕으로 자체 신용위험평가를 실시하게 된다. 신용등급 7등급인 소비자 중에서도 점수가 상위권에 위치한다면 대출이 가능한 곳이 생길 수 있다는 얘기다. 금융연구원에 따르면 등급제 하에서 신용평가상 불이익을 받는 금융소비자는 약 240만명 가량인 것으로 추정된다. 점수제 전환 시 이들은 연 1%포인트 수준의 금리절감 혜택을 볼 수 있을 것으로 기대된다.
신용카드 발급과 서민금융상품 지원 대상, 중금리 대출시 신용공여 한도 우대 기준 등도 현재 적용되는 개인신용평점 기준으로 바뀐다. 신용카드 발급은 현행 6등급 이상을 대상으로 하지만 앞으로는 나이스평가정보 신용점수가 680점 이상이거나 코리아크레딧뷰로(KCB) 기준 576점 이상이면 가능해진다. 이는 개인신용평점 상위 93%이거나 장기연체가능성 0.65%이하에 해당한다.
햇살론 등 서민금융상품 지원 대상은 현행 6등급 이하에서 나이스신용평가 기준 744점 또는 KCB 700점 이하로 변경된다. CB사의 기준 점수는 매년 4월 1일 기준으로 전년도 전 국민의 신용점수 분포를 통해 산정되기 때문에 이 점수는 매년 바뀐다.
점수제 도임으로 금융소비자의 신용도 관리도 손쉬워질 전망이다. 금융위 관계자는 "CB사가 제공하는 신용평점과 누적순위, 맞춤형 관리팁 등을 소비자들이 이용해 자신의 신용도를 보다 쉽게 관리할 수 있게 된다"고 설명했다.
[김유신 기자]