"치킨집 사장님, 1%대 금리로 7천만원 빌려드려요"

코로나19 확산으로 피해를 입은 중소기업·소상공인을 위해 금융위원회가 지난달 28일 8조5000억원 규모 정책자금 지원 방안을 내놓았다. 지난달 7일 발표한 1차 금융 지원 방안(약 2조원)까지 더하면 모두 10조5000억원 규모에 이른다. 코로나19로 피해를 입은 중소기업·소상공인이라면 다양한 정책 상품을 이용할 수 있다. 상품별 특징 등을 수요자 질의·응답(Q&A) 형태로 정리해본다.
Q 코로나19로 피해를 입었는데 은행 대출 만기를 연장하려면.
A 은행들은 코로나19로 인한 일시적 자금 애로를 증빙할 수 있는 중소기업·소상공인에게 기존 대출 상환을 최소 6개월 이상 유예하기로 했다. 은행을 방문해 코로나19로 인해 어려움을 겪고 있다는 증빙을 제출하면 된다. 전년 대비 매출 자료 등이 증빙서류가 될 수 있다. 다만 코로나19 발생 이전부터 원리금 연체, 자본잠식 등이 있거나 신용등급이 현저하게 낮으면 지원을 받기 어렵다. 신규 운전자금 대출도 가능하다. 코로나19 피해 중소기업·소상공인들은 일반적인 은행 대출보다 1~1.5%포인트가량 낮은 금리로 은행권에서 신규 대출을 받을 수 있다. 한도는 1억~5억원이며 은행별로 다르다.
Q 이자나 보험료 납입도 유예받을 수 있나.
A 산업은행·기업은행을 비롯한 일부 은행은 코로나19로 인한 피해가 지속되는 동안 중소기업·소상공인에 대해 대출이자 납부를 유예하고 있다. 인명 또는 재산 피해가 발생했을 때 은행 상담을 받아보면 좋다. 일부 보험사들도 피해 중소기업·소상공인에 대해 최대 6개월간 보험료와 보험계약대출 이자 납입을 유예하기로 했다.
Q 1%대 초저금리 대출은 누가 받을 수 있나.
A 기업은행이 제공하는 초저금리 대출은 소상공인·자영업자로, 상시 근로자 수가 10명(도소매업·음식업·숙박업은 5명) 미만인 소기업을 대상으로 한다. 연 1.4% 금리로 최대 1억원까지 빌릴 수 있는 운전자금 용도 대출 상품이다. 신용보증기금과 지역 신보에서 보증서를 발급받아야 하며, 보증료율은 0.5~0.6% 수준이다. 금리와 보증료를 합치면 실질적인 금리는 2% 안팎이다.
Q 음식·숙박·도소매업 등 종사자에게 유리한 프로그램은.
A 직원 수가 5인 미만이고 매출액이 10% 이상 줄었다면 소상공인시장진흥공단에서 경영애로자금을 받는 것이 유리하다. 연 1.5% 고정금리로 기업당 7000만원까지 대출받을 수 있다. 음식·숙박·도소매·운송·여행 등 피해가 인정되는 업종이 대상이다. 기업 규모가 상대적으로 크거나 매출액 감소분이 10%보다 작다면 지역 신보의 특례보증 프로그램을 이용해 금융사에서 대출받을 수 있다. 음식·숙박·도소매업, 운송업, 여가 관련 서비스업이라면 이용 가능하다. 사업을 시작한 지 1년 이상이거나 신용등급 6등급 이상이면 현장 실사 간소화 조건에 해당해 빠르게 지원받을 수 있다. 기업당 7000만원 이내로 보증료율은 0.8% 수준이다. 기존 보증 만기 연장도 할 수 있다.
Q 병원이나 학원, 프랜차이즈 등 업종도 지원받을 수 있나.
A 중소 병·의원, 교육서비스업(입시학원 제외), 프랜차이즈 등 업종은 중소벤처기업진흥공단 긴급경영안정자금 지원 대상이다. 이들 업종에 속한 기업 가운데 매출액이 전년보다 10% 이상 감소했다면 연간 10억원 이내(3년간 15억원 이내)로 연 2.15% 금리에 이용할 수 있다. 중소벤처기업진흥공단 온라인창구에서 신청 후 상담 진행이 가능하다.
Q 중견기업으로 은행 대출보다 만기가 더 길고 더 큰 금액이 필요할 때는.
A 중소·중견기업이라면 프라이머리 채권담보부증권(P-CBO)을 활용하면 자금을 안정적으로 장기간 조달할 수 있다. P-CBO는 중소·중견기업이 회사채를 발행한 뒤 신보가 신용을 보강해 자금 조달을 할 수 있도록 한 프로그램이다. 3년간 연 4%대 금리로 자금을 이용할 수 있다. 신보 일반 보증 한도는 30억원이지만 P-CBO 한도는 중소기업 200억원, 중견기업 350억원이다.
Q 신용도와 소득이 낮아 대출을 이용하기 어렵다면.
A 미소금융 영세 자영업자 지원 프로그램은 신용등급 6등급 이하인 영세 자영업자를 지원하는 제도다. 신용도와 소득수준이 낮아도 이용 가능하다. 전국 미소금융지점이나 서민금융통합지원센터를 방문하면 운영·시설자금을 연 4.5% 금리로 최대 2000만원까지 5년간 이용할 수 있다. 이미 미소금융을 이용하고 있더라도 추가 특례대출이 가능하다.
[최승진 기자][ⓒ 매일경제 & mk.co.kr, 무단전재 및 재배포 금지]