DB금융투자, 드림빅 사전증여신탁 출시

DB금융투자는 배우자나 자녀에게 미리 증여한 재산을 금융투자상품에 가입해 절세 효과와 장기투자 효과를 누릴 수 있는 '드림Big사전증여신탁' 상품을 3일 출시했다.
이 상품은 주로 특정금전신탁 계약형태로 운용되며, 가입시점의 시장상황과 가입고객의 투자성향에 따라 주식, 펀드, 채권, 예금, 대체상품 등 맞춤형으로 운용이 가능하다. 상품에 가입하기 위해서는 배우자나 자녀에게 재산을 증여하면서 증여세 신고를 하고, 증여를 받은 배우자 또는 자녀의 명의로 신탁계약을 체결하면 된다.
상품 가입의사를 밝힌 고객에게는 DB금융투자의 전담 세무사가 직접 최적증여플랜 설계, 절세방안 상담서비스 등을 제공하고 무료로 증여신고를 대행해주며, 투자 이후의 추가적인 절세 등 사후관리 서비스를 지속적으로 제공한다.
이 상품은 증여 후 발생한 재산가치의 상승분에 대해서는 증여세를 추가 과세하지 않는 세법상 제도에 착안하여 개발된 상품으로, 증여재산공제 한도를 활용해 증여한 후 신탁상품으로 장기 운용하면 절세효과를 극대화 할 수 있다는 점이 주요 특징이다. 증여재산공제 한도는 증여 대상자가 배우자면 6억원, 미성년 자녀인 경우 2,000만원, 성인 자녀인 경우 5,000만원이다.
신탁보수는 고객이 선택한 운용자산에 따라 차이가 있으므로 가입 시 확인이 필요하며, 예금자보호법에 따라 보호되지 않는 실적배당 상품으로 원금손실에 유의해야 한다.
이명기 DB금융투자 프로덕트 센터장은 "증여와 투자를 묶어 자녀의 미래 재산을 형성함과 동시에 절세를 돕는 유익한 상품"이라며 "당사의 자산관리 전문역량과 전담 세무사의 컨설팅 역량을 결합한 만큼 고객의 자산 증식과 절세에 크게 조력할 수 있을 것"이라고 말했다.
이밖에도 DB금융투자는 3일부터 7일까지 KOSPI200 레버리지 지수를 기초자산으로 하는 주가연계증권(ELS) 1종 등 총 2종의 상품을 판매한다.
KOSPI200 레버리지 지수를 기초자산으로 하는 'DB 해피플러즈 주가연계증권(ELS) 제2034회'는 3년 만기 상품으로 4개월 주기 자동조기상환평가일에 기초자산의 자동조기상환평가가격이 최초기준가격의 95%(4개월), 90%(8,12개월), 88%(16개월), 85%(20,24개월), 80%(28개월), 75%(32개월) 이상이면 원금과 연 6.48%의 수익이 지급된다. 자동조기상환되지 않고 만기상환이 도래한 경우, 만기평가일에 기초자산의 만기평가가격이 최초기준가격 대비 65% 이상인 경우 원금과 19.44%(연 6.48%)의 수익이 지급된다. 다만, 만기평가가격이 최초기준가격의 65% 미만시 기초자산의 하락률에 따라 원금 손실을 볼 수 있다.
HSCEI, NIKKEI225, EUROSTOXX50 지수를 기초자산으로 하는 'DB 해피플러스 주가연계증권(ELS) 제2036회'는 3년 만기 상품으로 6개월마다 도래하는 자동조기상환평가일에 모든 기초자산의 자동조기상환평가가격이 각각 최초기준가격의 90%(6,12개월), 85%(18개월), 80%(24개월), 75%(30개월) 이상이면 원금과 연 5.50%의 수익이 지급된다. 자동조기상환되지 않고 만기상환이 도래한 경우, 투자기간 동안 기초자산의 등락과 관계없이 만기평가일에 모든 기초자산의 만기평가가격(종가기준)이 각각 최초기준가격 대비 65% 이상인 경우 원금과 16.50%(연 5.50%)의 수익이 지급된다. 다만, 모든 기초자산 중 하나라도 만기평가가격이 각 최초기준가격의 65% 미만인 경우 하락률이 가장 큰 기초자산의 하락률에 따라 원금 손실을 볼 수 있다. 문의는 DB금융투자 고객센터로 하면 된다
[정우성 기자]