[재테크 풍향계] 노후진료비 8100만원 시대…"無보험자면 노후실손보험 우선 고려해야"

노후에 필요한 실제 의료비가 일반 국민이 예상하는 평균 노후의료비 지출예상액(2538만원)의 3배가 넘는 것으로 나타났다.
최근 생명보험사회공헌위원회가 건강보험심사평가원의 '2016년 진료비통계지표'와 통계청의 '2015년 생명표'를 토대로 한 조사에 따르면 만 65세 이후 필요한 총 진료비는 1인당 평균 8100만원이다. 여성의 기대 수명이 더 긴 만큼 남성(7030만원)보다 여성(9090만원)의 노후 진료비가 더 많았다. 이는 보건산업진흥원에서 지난 2011년 진료비 통계를 기초로 분석한 노후진료비 보다 남성은 36.8%, 여성은 32.9% 급증한 것이다.
문제는 응답자의 63.3%가 노후에 필요한 의료·간병비 수준을 500만원 미만으로 생각하고 있고, 26.0%는 노후의료비에 대비한 민영보험에 전혀 가입치 않고 있다는 점이다. 더욱이 민영보험에 가입했지만 의료비보장 가능금액이 500만원 미만 소액인 경우가 절반이 넘어 향후 노후 의료비 지출이 가계경제에 위협으로 작용할 것이라는 게 전문가들의 우려다.
노후 의료비 부담을 줄이기 위한 금융 장치로 질병보험과 간병보험 등이 꼽힌다. 특히, 현재 만 65세 이상이고 아직 건강보험이 없다면 만 75세까지 가입할 수 있는 '노후 실손의료보험'을 눈여겨 볼 만 하다.
노후 실손보험은 일반 실손보험과 마찬가지로 질병이나 상해로 입원 하거나 통원치료를 할 경우 실제로 들어간 의료비를 지급한다. 또 요양병원에 입원 또는 통원의 경우는 물론 상급병실에 입원해 치료받을 경우에도 관련 병실료의 일부를 보상 받을 수 있다. 만 65세 이상 고령자가 가입 대상이라는 점을 감안하면 보험료 또한 경제적이다.
현재 각 보험사에서 판매하는 상품들마다 다소 차이는 있으나 65~75세 가입 평균 보험료가 5만원을 넘지 않는다. 다만 노후 실손보험은 3만원 이하의 통원비나 30만원 이하의 입원비는 보상하지 않고, 해당금액(통원 3만원·입원 30만원)을 초과한 금액부터 보장 받을 수 있다.
상당수 노인들이 일반적인 노후 실손보험보다는 '간편심사보험' '무심사보험'부터 먼저 고려하곤 하는데 이들 상품은 대부분 보장내용(보통 무심사보험은 사망보장인 경우가 많음)은 미흡하고, 보험료는 비싼 편이다. 따라서 노후에도 여전히 건강보험을 가입하지 않았다면 노후실손보험을 우선적으로 검토한 뒤 선택하는게 현명하다.
최현자 서울대 교수는 "최근 연구조사에서 실제 필요금액에 비해 노후의 의료비에 대한 현실 인식과 준비가 매우 낮은 것으로 나타났다"며 "노년에는 경제활동기에 비해 소득이 감소하지만 질병으로 인한 의료·간병비 지출이 늘어나는 게 불가피하므로 생활비 외에 노후 의료비에 대한 별도의 대책마련이 절실하다"고 강조했다.
[디지털뉴스국 류영상 기자]