매력 커진 연금보험으로 노후대비

정기예금 금리가 바닥을 치게 되면서 직장인들의 노후 대비에 비상이 걸렸다. 시중은행 PB들은 정기예금 금리가 초저금리로 떨어지면서 연금보험 상품의 절세 효과에 따른 금리 매력이 상대적으로 커졌다고 강조했다.
김정민 우리은행 강남갤러리지점장은 "즉시연금의 공시이율이 연 3% 후반대인데 정기예금 금리가 떨어지면서 보험사가 수수료를 떼더라도 정기예금보다 유리해졌다"며 "1인당 2억원 한도를 꽉 채워 가입할 것"을 추천했다.
고득성 SC이사도 "10년 이상 1억원을 운용한다고 가정할 때 정기예금은 연 2%대 금리에 세금 공제하면 매월 14만원을 받을 수 있는 반면 월지급식 연금보험에 가입하면 이자소득세 비과세 효과로 월 20만원 이상 받을 수 있는 장점이 있다"고 설명했다.

PB들은 올해 세법 개정을 계기로 기존 연금저축, 퇴직연금의 적립액을 세액공제 한도인 700만원까지 늘리라고 조언했다.
현재까지는 퇴직연금과 개인연금을 합쳐서 총 400만원까지 세액공제가 됐다. 기존 연금저축 400만원에서 퇴직연금 300만원을 추가로 적립하면 연간 92만여 원을 연말정산으로 돌려받을 수 있다.
고득성 이사는 "퇴직연금을 추가 납부하려는 직장인은 본인이 가입한 퇴직연금이 확정급여형(DB)인지 확정기여형(DC)인지 확인한 후 개인연금(IRP) 계좌를 새로 만들거나 기존 계좌에 추가 불입하면 된다"고 조언했다.
세법 개정에 따라 퇴직금은 일시 수령하는 것보다 연금형으로 나눠서 받으면 세금 부담이 30% 줄어들게 됐다.
이영아 PB는 "은퇴 이후 재테크는 철저히 절세에서 시작돼야 한다"며 "퇴직금을 수령할 때는 일시금보다는 연금형으로 전환해야 한다"고 말했다.